fbpx
Расширенный поиск
Расширенный поиск
Больше поисковых параметров
мы нашли 0 результатов
Ваши результаты поиска

Что такое кредитные каникулы?

Опубликовано 07.04.2020

Коронавирус и принятые меры по карантину меняют для нас многое. И к сожалению, для
многих людей это не только вопрос образа жизни и перехода на работу из дома, но и риск снижения
или полной потери дохода. И если у при таком риске у вас есть кредиты (например, ипотека) –
становится очень грустно и страшно.
Что хорошо, очевидно это не только нам, но и органам власти. Для пострадавших с связи с
коронавирусом вводятся кредитные каникулы. Мы ознакомились со всей официальной информацией
(Информационное письмо Центробанка по мерам поддержки от 04 апреля 2020 года, а также так
называемый ФЗ-106 «О кредитных каникулах») и сегодня расскажем, что такое кредитные каникулы,
как это работает и кому полагается.

Что такое кредитные каникулы?

Это возможность по требованию заемщика приостановить выплаты по кредиту на льготный период
сроком не более шести месяцев. Индивидуальные предприниматели могут выбрать уменьшение
размера платежей в течение этого льготного периода. Но они не могут одновременно претендовать
на каникулы как физлицо и как бизнес. Кредитный договор в случае предоставления каникул
продлевается, равно как и договор поручительства. Согласие поручителя или залогодателя не
требуется.

Кто может претендовать на кредитные каникулы?

Категорий заемщиков две: Физические лица/ИП и МСП (предприятия малого и среднего бизнеса).
Рассказываем подробности.

Физические лица и ИП, которые заключили договор займа или кредита до вступления нового
закона в силу и с кредиторами, которые перечислены в п.3 ч.1 ст.3 федерального закона №353 «О
потребительском кредите (займе)». В нем упомянуты кредитные и некредитные финансовые
организации, а также лица, которые занимаются предоставлением займов.

Условия получения каникул:

1. Размер кредита не превышает установленный правительством максимум. Он должен быть
определен отдельным актом правительства, который для чрезвычайных кредитных каникул еще
не принят. Для обычных кредитных каникул из-за попадания в сложную жизненную
ситуацию он составляет 15 млн рублей.
Однако Сбербанк назвал максимальные суммы кредитов, по которым граждане и индивидуальные
предприниматели могут получить кредитные каникулы. Как следует из сообщения банка, по
закону льготный период будет предоставлен только по кредитам, по которым максимальная
сумма самого кредита не превышает:

1,5 млн рублей для ипотечных кредитов
600 000 рублей для автокредитов
300 000 рублей для потребительских кредитов индивидуальным предпринимателям
250 000 рублей для потребительских кредитов физлицам
100 000 рублей для кредитных карт.

[Обновление от 12.04.2020]: Постановление Правительства РФ от 10 апреля 2020 г. № 478 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2020 г. № 435»

Около недели потребовалось, чтобы увеличить размеры максимальной суммы ипотечного кредита, под который можно взять кредитные каникулы:

1)Для жилых помещений, расположенный в Москве – 4.5 млн рублей.

2) Для жилых помещений, расположенных на территории Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (Ура). – 3 млн рублей.

3) Для всех остальных жилых помещений – 2 млн рублей (вместо предыдущих 1.5 млна)

2. Доход заемщика (или совокупный доход всех заемщиков, если их несколько) за предыдущий
месяц сократился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год.
Методику расчета дохода должно установить правительство, но этого акта еще нет. При этом
закон вводит презумпцию правоты заемщика. Он должен предоставить банку по запросу
подтверждающие документы в течение 90 дней. Но пока срок не истек, банк не вправе отказывать
в кредитных каникулах только потому, что документы еще не предоставлены. Кроме того, банк
может сам запросить подтверждение у госорганов, но тогда он не сможет требовать документы у
клиента. Подтверждающей бумагой может быть, например, справка из налоговой или выписка о
постановке на учет в качестве безработного.

3. На момент обращения в отношении кредита не действует льготный период. Нельзя одновременно
воспользоваться указанной льготой и иными льготами, связанными с чрезвычайным положением.

Малый и средний бизнес

Кредитный договор этих предприятий также должен быть заключен до вступления нового закона
в силу. Бизнес должен работать в определенных отраслях, список которых должен быть установлен
правительством. Этого списка еще нет, но можно предположить, что это будут организации,
которым уже обеспечили арендные каникулы на региональное и муниципальное имущество.
Возможно, список расширят до организаций, связанных с производством/доставкой товаров первой
необходимости согласно уже существующему акту Правительства.

Что дает заемщику льготный период?

  • Не начисляются неустойки за невыплату или ненадлежащее исполнение условий по возврату
    кредита или уплате процентов.
  • Кредитор не может выдвинуть требование о досрочном погашении.
  • Кредитор не может обратиться с целью взыскания предмета залога или ипотеки.
  • Сумма процентов или неустойки, не уплаченная до начала льготного периода, фиксируется на
    день его установления.

Неоднозначные последствия, которые нельзя отнести к положительным:

  • Кредитор приостанавливает предоставление денег заемщику на срок льготного периода;
  • Для заемщиков-граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) в течение льготного
    периода начисляются проценты на основную сумму долга. Ставка определяется как 2/3 от
    среднерыночного значения, которое рассчитывает Центробанк на день подачи заявления. Сумма
    основного долга при этом может быть уменьшена за счет досрочного погашения в льготный
    период;
  • Для малого и среднего бизнеса по окончании льготного периода в сумму обязательств по
    основному долгу включается сумма процентов, которые должны были быть уплачены за это
    время, исходя из прежних условий.

Срок льготного периода

Срок льготного периода определяет заемщик, но он не может превышать шесть месяцев. Если срок в
требовании каникул не указан, льготный период считается равным шести месяцам. Дата начала

льготного периода для физлиц не может быть раньше 14 дней до обращения с требованием каникул.
Для ипотеки – не раньше одного месяца, а для потребительских кредитов с лимитом кредитования –
строго не ранее даты направления обращения. Для малого и среднего бизнеса льготный период не
может начаться раньше дня направления требования. Если дата не указана, началом считается дата
подачи обращения.
Граждане и индивидуальные предприниматели могут направить требование по телефону. В
остальных случаях — способом, который оговорен в договоре с кредитором.
В обращении должно быть обязательно указано, что обращение подается по закону о «чрезвычайных
кредитных каникулах». Индивидуальные предприниматели должны указать, выбирают они
приостановку платежей или уменьшение их размера.

Об актуальном состоянии рынка недвижимости Владивостока можно прочитать в нашей статье. 

Остались вопросы?

Задайте их нашему юристу ▼

Я не робот

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями!
295-09-07

Сравнить предложения